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银行住房贷款90万每个月要还多少钱?利息有多少?

摘要: 文:小郭可以说,中国的房地产市场已经繁荣了20多年。近20年来,房价一直在上涨。到现在为止,房价一直很高,很多人都买不起。对于绝大多数年轻人来说,如果想自己买房,到退休可能都买不起。毕竟年轻人的日常开销很 ...

可以说,中国的房地产市场已经繁荣了20多年。近20年来,房价一直在上涨。到现在为止,房价一直很高,很多人都买不起。对于绝大多数年轻人来说,如果想自己买房,到退休可能都买不起。毕竟年轻人的日常开销很大,收入也不高。能省的钱不多,甚至有些根本省不下来。因此,大多数年轻人买房都需要家庭的支持,为此,有的人正在“掏空”父母多年的积蓄。


90万的房贷,30年要给银行多少利息?内部员工:别再傻傻送钱了

央行公布的数据显示,2018年,我国个人住房贷款余额已达21万亿元。现在,到2020年,个人住房贷款余额已经上升到34.44万亿元。可以说,大多数购房者选择按揭购房。然而,按揭购房并非没有“价格”。如果想了解按揭购房情况,购房者需要向银行支付大量利息,甚至利息金额可能超过贷款本金。假设贷款金额为90万,贷款期限为30年,30年后你需要向银行支付多少利息?

众所周知,自2020年3月起,我国住房贷款利率正式转为LPR利率,即浮动利率。因此,要准确计算30年90万元房贷的利息是绝对不可能的。毕竟LPR可能每个月都会变化,所以我们要计算一个结果,然后我们只能计算固定的按揭利率,所以我们以5.45%的按揭利率为例。


90万的房贷,30年要给银行多少利息?内部员工:别再傻傻送钱了

还款期30年,利率5.25%。如果采用等额本息还款方式,每月还款金额为4969.83元,30年内向银行支付的利息总额为889139.99元,与贷款金额接近;如果采用等额本金还款方式,第一个月还贷额为6437.5元,之后逐月减少7.94元。30年内,应向银行支付的利息总额为710718.75元。

从以上的计算结果中,我们也可以发现等额本金的还款方式所需支付的利息要少得多。其实,很多人都知道这一点,但并不是所有银行都愿意让贷款人采用等额本金的还款方式。毕竟,银行赚的钱会少很多。有没有办法减少利息支出?对此银行员工也给出了一些可行的办法,并说:别再傻傻给钱了。


90万的房贷,30年要给银行多少利息?内部员工:别再傻傻送钱了

第一种方式:缩短贷款期限

当我们把钱存入银行时,存款期越长,我们能得到的利息就越多。贷款也是如此。如果贷款期限较长,我们需要支付的利息就越多。因此,如果我们想降低利息支出,我们可以缩短贷款期限来实现我们的目标。

如果贷款期限由30年缩短为20年,在房贷利率不变、等额还本付息的条件下,20年内需向银行支付的利息为555503.4元,但月还款额也将增加1094.77元,达到6064.6元。可以说,如果你的收入足以支撑还款金额,我们可以考虑缩短贷款期限。要知道,从30年到20年节省下来的利息是333636.59元。


90万的房贷,30年要给银行多少利息?内部员工:别再傻傻送钱了

第二种方式:是采用双周支付的还款方式

一般来说,我们的房贷一个月付一次。如果我们把这种还款方式改为“一个月还两次”,实际上可以省下不少利息,也叫“双周还款”。很多人可能会问,一个月还两次现实吗?事实上,有这种想法的人误解了“双周支付”的还款方式。意思是每月还款金额不变,但分为两部分:每两周还款一次。

比如,过去每个月还5000元,现在每两周还2500元,现在还是每个月还5000元。所以问题是,如何才能节省利息支出?事实上,这对银行来说也是一个很好的优势。当15号还2500元时,从16日到30日这2500元将不再产生利息。可以说,“双周支付”的还款方式是向银行“强行”扣除利息,因此并非所有银行都愿意提供这种还款方式。


90万的房贷,30年要给银行多少利息?内部员工:别再傻傻送钱了

第三种方式:将固定按揭利率转化为LPR

过去按揭买房时,我们和银行签合同时就协商按揭利率,而且利率也是长期的,基本上不会改变。然而,自2020年3月以来,中国已将固定利率改为LPR,但LPR是浮动的。理论上,每个月都会改变。从这几个月的LPR浮动情况来看,固定利率每月都会发生变化,短期来看,LPR应该是下行的,也就是说可能会下降。因此,将固定抵押贷款利率改为LPR可以有效地降低利息支出。但是,有一个问题需要弄清楚,那就是既然是浮动的,那就意味着没有人知道它将来会发生什么变化,所以要看个人。


90万的房贷,30年要给银行多少利息?内部员工:别再傻傻送钱了

如果想买房子,大多数人必须准备好成为“房奴”。必须向银行支付利息。如果你有能力,可以参考以上方法来减少利息支出。对此你怎么认为?

(本文系永益财经原创文章,转载请注明作者及来源于百家号永益财经)


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2021-6-22 17:04
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