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住房公积金贷款70万 30年需要多少钱利息?

摘要: 根据国家统计局公布的数据,2020年全国的平均房价已经达到9860元/平方米,根据2021年一季度的数据,全国的平均房价已经突破万元大关。要知道20年前,我们国家的房价均价还不足2000元,而今房价已经进入了“万元时代 ...

根据国家统计局公布的数据,2020年全国的平均房价已经达到9860元/平方米,根据2021年一季度的数据,全国的平均房价已经突破万元大关。要知道20年前,我们国家的房价均价还不足2000元,而今房价已经进入了“万元时代”。

不管是房价的绝对水平还是相对于普通家庭的收入水平,如今的房价都不可谓不高。按照目前很多城市的房价来看,购买一套100平米左右的房子,基本上都要100万以上,如果是一些重点城市的话,购买一套房子需要150万甚至200万以上。

面对这样的房价,普通家庭基本上不可能实现全款买房,因此目前大多数家庭都会选择按揭买房。如果选择按揭买房的话,购房者可以先拿出房屋总价的30%当作首付款,剩下房屋总价的70%向银行贷款,这样就能凑够买房子的钱。同样购买总价为100万的房子,全款买房需要拿出100万的现金,而按揭买房只需要拿出30万的首付就可以。


贷款70万,30年要支付多少房贷利息?银行经理:很多人都在白送钱

因此按揭买房确实降低了买房的初始成本,让更多普通家庭可以实现低成本买房,也让很多人能够早日住进自己的房子。

本来按揭买房是照顾刚需的一种买房方式,房贷利率相比市面上的一些贷款也要低很多,基本上算是福利贷款。虽然很多专家都表示房贷是普通老百姓可以借到利息最低的贷款,不过实际的房贷利息并不低,主要原因有两个:首先贷款的本金太多,购买一套100万的房子需要像银行贷款70万,对于大多数家庭来说这都是一笔巨款;然后贷款的年限太长,30年代基本上相当于一个人的半辈子。

基于这两个原因,即使房贷利率并不高,但是购房者贷款30年所承担的房贷利息却不是小数目。下面我们就结合一个案例来看一下,向银行贷款70万,30年的房贷利息到底是多少。

案例:小王购买一套100万的房子,向银行贷款70万,选择最主流的还款方式,30年等额本息。房贷利率为基准房贷利率4.9%上浮15%,最终的房贷利率为5.635%。

通过计算,小王每个月需要向银行还贷款4034.01元,30年产生的房贷总利息为75.22万元,加上70万的贷款本金,还款总利息为75.22万元。

通过上面的结果我们可以得知,贷款30年产生的房贷利息比实际的贷款本金还要高,如果不经过计算,很多人根本不相信30年的房贷利息会有这么多。


贷款70万,30年要支付多少房贷利息?银行经理:很多人都在白送钱

当然关于房贷利息的问题,一直有两种截然不同的观点:一种观点是房贷利息并不高,因为通货膨胀的存在会淡化房贷利息,现在4000的房贷对于购房者来说确实要承受很大的压力,但是10年后或者20年后,这么多房贷根本就不是问题;另一种观点房贷利息很高,假如贷款70万的话,30年的房贷利息要75万左右,房贷利息比买房的本金还要高,相当于购买100万的房子,实际的买房成本为175万,这会给购房者带来非常大的压力。

其实这两种观点都有一定的道理,通货膨胀确实会淡化房贷利息成本,随着时间的推移,同样的房贷,购房者会感觉压力越来越小。当然房贷利息成本确实很高,因为按照现在很多家庭的收入水平,想要挣到75万的房贷利息,可能需要10年以上,即使工资水平在不断提高,但是提升的幅度能有多少呢?

因此在笔者看来,即使通货膨胀在一定程度上削弱了房贷利息带来的压力,不过购房者依然要尽可能降低房贷利息所带来的压力。一位银行经理表示:虽然现在大多数人都选择贷款买房,但是大多数人对贷款买房并不了解,很多人都在给银行白白送钱。如何才能降低贷款买房所带来的房贷利息成本呢?接下来笔者就给购房者3个贷款买房的建议。


贷款70万,30年要支付多少房贷利息?银行经理:很多人都在白送钱

第一:对于资金比较宽裕的购房者,尽可能提高首付比例。

虽然大多数人都会选择30%的首付比例,但是这并不意味着30%的首付比例是最划算的贷款方式,相反在购房者的能力范围之内,首付比例越高就越划算,最划算的买房方式就是全款买房,当然有全款买房能力的太少,不过能拿出30%以上首付的家庭还是挺多的。

如果购房者手中有闲置的资金,同时有没有好的投资渠道的时候,尽可能提高首付比例就是最好的投资。如果购房者支付30万首付,贷款70万,第一年的房贷利息为4万左右,到那时如果购房者支付65万首付,只贷款35万的话,那么第一年的房贷利息只有2万左右,从长远来看,可以剩下很多房贷利息。

第二:对于收入水平高的购房者,尽可能缩短贷款年限。

30年还款是最常见的还款方式,也是大多数人选择的还款方式,因为选择30年等额本息还款的话,每个月还房贷的压力最小,不过于此同时,总的房贷利息也是最多的。对于一些收入水平比较高的购房者即使月供提高一倍也毫无压力,这种情况完全可以缩短贷款的年限。比如购房者月收入2万以上,如果选择30年等额本息还款的话,每个月的房贷4000元左右,购房者完全可以缩短贷款的年限,可以省下不少房贷利息。


贷款70万,30年要支付多少房贷利息?银行经理:很多人都在白送钱

第三:对于有提前还款打算的购房者,越早还完越好。

有一些人在买房之初就有提前还款的打算,而提前还款一定要注意,还清贷款的时间越早越好。了解等额本息还款的人都知道,等额本息前期还的基本上都是利息,就拿上文中的例子,购房者第一年还贷款48408.18元,其中利息就有39209.84元,基本上80%以上都是利息,这也就意味着购房者每晚还一年贷款,就要承受好几万的房贷利息。对于没有提前还款打算的人来说没什么,但是对于有提前还款打算的人来说,晚还款就意味着更高的利息成本,如果还款的时间已经过半,基本上已经没有提前还款的必要。


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2021-6-27 12:46
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