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如何做好家庭理财,让已有的财富跑赢通胀?

摘要: 调查显示,高收入家庭的投资业绩更好,2021年第二季度收入30万以上家庭的投资理财收益率达到了7.5%,保持了较高的投资收益水平,值得注意的是,收入5万以下家庭的投资理财收益表现较差,收益率为-1.7%,低收入群体的 ...

调查显示,高收入家庭的投资业绩更好,2021年第二季度收入30万以上家庭的投资理财收益率达到了7.5%,保持了较高的投资收益水平,值得注意的是,收入5万以下家庭的投资理财收益表现较差,收益率为-1.7%,低收入群体的理财能力有待提高。


如何做好家庭理财,让已有的财富跑赢通胀?


赚钱不易,花钱却如流水。如何能让自己不多的积蓄锦上添花、日积月累小收益变大收益呢?答案显而易见,无非四个字——“开源节流”。随着社会的发展,此时的“节流”已经不同以往。

在以前,确实是需要“捞钱的耙子、装钱的匣子”,意思是出来赚钱之外,省钱也很重要,这里的省指的是不乱花。

现如今的“节流”指的是家庭理财。因为当今世界,所有国家几乎都或快或慢的出现通胀问题,如果仅仅只是省钱,资产依然会被通胀稀释。

只有家庭理财,让已有的财富跑赢通胀,才是真正意义上的“节流”。那么要如何做好家庭理财呢?给大家说几个要点。

根据家庭的常规性支出分析,家庭理财可以分为四层:保障层,消费层,增值层,冒险层。


如何做好家庭理财,让已有的财富跑赢通胀?

图片来源:摄图网

一、保障

1、银行储蓄

将家庭财富配置类型分为偏存款类(仅投资存款类)、偏权益类(仅投资股票基金类)、均衡类(投资存款类或投资股票基金类)三类群体,其中投资存款类,可以算作家庭备用金,但别指望银行储蓄赚钱,因为它是抵御不了通货膨胀的,因此不宜过多。

2、社保

社保也被称作社会保险,它是国家为保障民生问题所设立的社会保障体系的一部分,它主要包括养老保险,医疗保险,失业保险,工伤保险,生育保险,即人们常说中的五险一金中的五险。根据历史经验表明,社会保险能够在一定程度上给人们的生活带来保障,并且有助于国家的经济发展,因此,世界各国都十分的注重社会保险的问题。

3、商业保险

人类风险的不可预估主要在于“意外风险”和“疾病风险”。社保确实可以解决大部分的医疗费用问题,但是额度问题,社保“除外费用”的问题等让保障片面化、局部化。对于社保不能报销的费用、额度之外的费用就是商业保险“补充”的体现。商业保险是分散风险的一种财务安排;是寻求风险损失补偿的一种合同行为;是社会互助抵御风险的一种保障机制。它对人的生命以及财产都有很好的价值保障,在家庭理财中发挥重要的作用。

二、消费层:包括日常生活支出,教育支出等等。

三、冒险层:最后一部分闲钱才能用于购买保值增值的资产,例如股票、基金、黄金等资产。这个跟很多理财小白的观念是有区别的,不是手上有钱了,上来就把钱拿去炒股买基金,而是要把前面三部分的钱留足了,剩下的钱才用来投资。一方面是这部分增值资产的投资期限一般会比较长,短期急用取出来可能会有亏损,如果一旦没有做好家庭资产配置和理财规划,盲目的投资,只会让自己陷入两难的境地。层级越高危险越大,大家要根据自身的实际情况合理调整。

部分数据来源:《中国家庭财富指数调研报告 20210Q2》


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本文作者
2021-8-4 18:05
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